車を購入する際、ローン払いを選択される人は多いでしょう。
しかしローン払いは、利息を払わなければなりません。

利息を減らす方法の1つが「頭金を入れる」ことです。
しかし頭金を払えば、当然ながら手持ちの現金は少なくなってしまいますよね……。

はたして、頭金を入れるのはおトクなのでしょうか？そして平均相場はいくらなのでしょう？

本コラムでは、中古車購入の頭金の平均相場、そして頭金0円でおトクに車に乗る方法もご紹介します。

中古車購入の頭金の平均相場は、総額の2〜3割と言われています。

総額300万円の車を購入するなら、頭金として用意する金額は60〜90万円ぐらいになるということです。

そもそも車の購入にあたり、「頭金をいくら用意しないと購入できない」というルールはありません。

では、なぜ頭金を入れるのか？

それは、返済期間や利息を減らし、支払い総額を減らすためです。

ローンで車を購入する場合、本来払わなくて良い「利息」を払う必要があります。

車は高額なお買い物なだけに、利息もどうしても高くなりがちです。

だからこそ、頭金を払い総借入額を減らせば、総返済額が安くなる＝経済的におトクになることにつながるのです。

さらに、頭金を入れると「ローンが通りやすくなる」というメリットもあります。

頭金を入れるとどの様なメリットがあるか、解説します。

頭金をいれるメリットは、大きく2つあります。

• 支払う利息が少なくなる
• ローンに通りやすくなる

それぞれ詳しくみていきましょう。

支払う利息が少なくなる

頭金を用意すると、借り入れる金額が減るので支払う利息が少なくなります。
つまり、総返済額が少なくなることにつながります。

少なくなった返済額分の資金を貯蓄したり、趣味に充てることもできそうです。

ローンに通りやすくなる

中古車を購入するとき、頭金を用意した方がローン審査に通りやすくなります。
理由は、「この人にはローンを返済する力がある」と思われ信用力が高まるので、審査でプラス材料になるからです。

ローンの審査をするとき、当たり前ですが「貸したお金をちゃんと返済できるのか」をみています。

頭金を用意すると総返済額が少なくなり、経済的負担も小さくなるため、「これだけの返済額なら、毎月滞りなく返済できるだろう」と判断されやすくなるのです。

一方、頭金を入れるデメリットもあります。

• 手持ち資金がなくなる

頭金を入れる場合は、今ある預貯金と今後のライフイベント、毎月の支出を考慮したうえで、金額を決定しましょう。

頭金の入れすぎが原因で急な出費に対応ができず、結局カードローンを利用するなど、元も子もありませんからね……。

頭金は、ローンを申し込む際に必ず用意しなければならないものではありません。

ご自分のライフイベント、預貯金、毎月の支出を確認してから決定しましょう。

つづいて、中古車の頭金の支払いに関してもっと詳しくみていきます。

以下の３つについて確認していきましょう。

• 頭金の支払いは強制？　それとも自由？
• 頭金はいつ払う？
• 頭金はクレジットカードで支払える？

頭金の支払いは強制？それとも自由？

頭金の支払いは、強制ではありません。
車を買う人の自由です。

ただ頭金を入れることで、

• ローンに通りやすくなる
• 支払い総額が安くなる

などのメリットがあります。

急な出費に対応できる預貯金がある人は、頭金を入れた方が良さそうですね。

中古車の頭金はいつ払う？

頭金の支払いタイミングは、運営会社やサービスによって異なります。

主なパターンは以下の3通り。

①頭金の一部を契約前に支払い、納車までに残額を支払い
②納車日までに支払い
③納車当日に支払い

購入する店舗ではいつ支払うのか、確認しておきましょう。

頭金はクレジットカードで支払える？

販売会社によってクレジットカード払いがOKな場合もあれば、NGな場合もあります。 クレジットカード払いを希望する人は、事前に確認しましょう。

また、クレジットカード払いの場合、カードの利用限度額に引っかかる可能性があります。

上限に引っかかったら、カード決済ができない＝頭金の支払いができません。

お持ちのクレジットカードの利用限度額も事前に確認するといいですね。

頭金を入れるとさまざまなメリットがあることをご紹介してきましたが、頭金を支払う前、支払うときにはいくつか注意してほしい点も！

• 手元資金は潤沢にあるか
• 頭金の支払い最低額の確認
• クレジットカードの支払い可能額の確認
• 支払い期日を守る

それぞれ詳しくみていきましょう。

手元資金は潤沢にあるか

頭金を支払うときは、「払ったあと、生活できるお金が手元に残るのか」「急な出費にも対応できるお金が残るのか」を事前に確認しておきましょう。

無理をして、頭金を支払ったあとに生活ができなかったり、急な出費に対応できない経済状況に陥り、結果別のローンに手を出してしまうのは元も子もありません……。

急な出費が起こりそうなライフイベントを、事前に把握しておくことも大事ですね。

頭金の支払いは、強制ではなく自由です。

頭金を支払っても手元資金が潤沢に残る人、急な出費にも対応できる人が、選択肢の一つとして考えるといいですね。

頭金の最低支払い額の確認

頭金を支払う際は、いくら以上の準備が必要なのか、最低支払い額を確認しておきましょう。

最低支払い額が予算や準備していた金額よりも高い場合は、

• 必要な金額が貯まるまで購入を待つ
• 購入予定のクルマのグレードを下げる
• 購入ではなくカーリースを選択する

など、さまざまな手段があります。
生活に支障のない範囲で支払えるようプランを立てましょう。

カーリースを選択する場合は、走行距離の制限がなく契約終了後は必ずクルマがもらえる「ポチモ」をぜひご検討ください！

クレジットカードの支払い可能額の確認

クレジットカードで支払う場合は、支払い可能額も事前に確認すべきポイントです。

万が一クレジットカードのご利用限度額を超える場合、決済できません。

急な現金払いが必要になったり、最悪の場合、決済が支払い期限に間に合わないこともありえます。

ご自分のクレジットカードの限度額に不安がある人は、事前に確認しておきましょう。

また、クレジットカード払いにするときは、利息がつかない1回払い（カード会社によっては2回払いまで無利息）が基本です。分割払いやリボ払いにすると結局利息がついてしまうので、頭金を入れる意味がなくなってしまうからです。

ポイント獲得のためにカードを利用したい人もいると思いますが、あくまで頭金は“借入額や利息を減らす”ために用意するものです。無理に頭金を払う必要はありません。

無理をして頭金を支払うよりも、カーリースのように頭金不要でクルマに乗れるサービスを探したり、クルマのグレードを下げて借入総額を下げたりなど、他の方法を試しましょう。

支払い期日を守りましょう

最後の注意点は「支払い期日を守る」ことです。

仕事が忙しいときなど、つい忘れてしまう可能性はゼロではありません。もし支払い期日を守れなかったら、最悪購入ができないケースも……。

購入前の打ち合わせをするときに、支払い期日を確認しておきましょう。

カーリースなら、頭金0円、月々定額のリース料金で、好きなクルマに乗ることができます！

ローンで車を買う場合、審査に通りやすくするために頭金を支払わなければならないケースもありますよね。

そうしたとき、手元資金がなくなってしまい予期せぬ急な出費に対応できるか不安にもなるでしょう…。

そんなときはカーリースがおすすめ！
カーリースにも審査がありますが、頭金が不要なのでローンのときのような心配もいりません。

さらに、サービスやプランにもよりますが、カーリースなら毎月のリース料金に自動車税や車検、オイル交換などの法定／メンテナンス費用をコミコミにすることも可能です。

毎月定額のリース料を支払うだけでメンテナンスまでできちゃうなんて、とっても便利でお得！

次の章では、カーリースの中でもおすすめの「ポチモ」をご紹介します。

ポチモは、出光興産（株）が提供している新車・中古車のカーリースです。カーリースなので毎月のお支払いはもちろん定額！　頭金も不要です。

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本記事では、「中古車購入時の頭金の平均相場」「頭金をいれる際の注意点やメリット・デメリット」「維持費を安くしてクルマに乗る方法」をご紹介しました。

頭金を入れると、支払う利息と支払い総額を減らすことができます。

頭金を入れても「手元に生活ができる資金が残る人」「急な出費にも対応できる預貯金がある人」は、頭金を入れることをおすすめします。

また、頭金を用意するのが難しい場合や、毎月の支出を抑えたい人、メンテナンスもしてほしいと思う人には「カーリース」がおすすめ！

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